Личный Финансовый План: Способы инвестирования
Опубликовано: Ноябрь 8, 2010
Любому инструменту инвестирования выдвигаются определенные требования: доходность, надежность, прозрачность, ликвидность и минимальная сумма для вложения, попробуйте сами определить какие критерии лучше у каких инструментов.
1. Банк
Банк нужный инструмент, но самое главное как правильно его использовать. Практически все знают, что мы теряем проценты, закрывая вклад раньше срока (поэтому надо использовать пополняемые вклады с неснижаемым остатком). Но не все знают, что с наших вкладов мы платим налог на доход, если он выше ставки рефинансирования. Банковский вклад нужен не для накопления, а для временного хранения денег, чтобы позже инвестировать эти суммы в другие инструменты.
2. Недвижимость
Вторым по привлекательности инструментом у граждан является недвижимость. Конечно, кто не хочет жить в собственной квартире, вторую сдавать, иметь гараж, дачу или домик загородом. Но при инвестировании в недвижимость встает проблема первоначальной минимальной суммы. Но даже не это главное. В большинстве своем люди, покупая недвижимость, делают ее пассивом, а не активом. Недвижимость нужна, и использовать ее нужно, но делая АКТИВОМ, а не ПАССИВОМ.
3. Свой бизнес
Самое главное определить для себя: готовы ли Вы растить свой бизнес, как родное дитя? Готовы ли иногда не спать по ночам, так как проблемы бизнеса не дают Вам уснуть? Готовы ли Вы рискнуть не только своими деньгами, но и временем? И как Вы будете реагировать, если бизнес не удастся и Вам придется признать себя банкротом? Если Вы готовы, то нельзя медлить. Ведь плохое начало, лучше, чем хорошее бездействие. Только методом проб и ошибок мы можем научиться ездить на велосипеде, а, не прочитав инструкцию и выучив названия всех деталей.
4. Драгоценные металлы
Золото всегда являлось самым востребованным инструментом. Но сейчас существует большое количество вариантов инвестирования в него. Это покупка слитков или монет. Это и обезличенные металлические счета в банке. Это и акции золотодобывающих компаний, которые при росте золота поднимаются в цене гораздо выше и быстрее, но и падают также стремительно. Это и вложения в Хеджфонды, инвестирующие золото или в разработку новых месторождений.
5. Валюта
Покупка и продажа валюты осуществляется двумя основными путями. Это физическая покупка/продажа валюты под названием Форекс. Форекс заманчивая игровая площадка, но туда можно идти только со свободной суммой денег, которую очень хочется приумножить, но и не бояться потерять всю вложенную сумму.
Физическая же покупка/продажа валюты осуществляется многими нашими гражданами. Но как заработать, так и потерять неосведомленному инвестору здесь тоже очень легко. Самое главное правило, при использовании валюты звучит так:
Выберете две валюты (рубль и доллар, или рубль и евро) или три валюты и разделите свои вложения поровну в каждую из валют. Так Вы страхуете себя от валютных колебаний, так как при росте одной валюты (и соответственно падении другой) наш портфель остается на неизменном уровне, зарабатывая при этом инвестиционный процент.
6. Займ
Деньги можно всегда занять кому-либо под проценты. Также существуют займы компаниям под названиями «Рога и копыта», которые предлагают большие проценты на наш вклад. «Гарантируют» сохранность капитала и стабильность выплаты процентов по нему.
Можно дать займ на открытие чужого бизнеса. Если же это займ через покупку ценных бумаг, то о преимуществах и недостатках поговорим в следующем инструменте.
7. Фондовый рынок
На фондовый рынок можно прийти разными путями.
Доверительное управление (ДУ)
Если у нас есть сумма свободных денег, то мы можем прийти в управляющую компанию (УК), где подберут портфель из различных инструментов, соответствующий доходности и риску на который мы готовы пойти.
ПИФ или ОФБУ
Если денег немного, то можно пойти в УК (если выберем ПИФ) или в Банк (если выберем ОФБУ). Принципиальным их различием является то, что, инвестируя в ПИФ, мы инвестируем только в фондовый рынок (акции или облигации) и результат зависит от движения цен на этом самом рынке, то у ОФБУ нет строгих ограничений для вложений. Это могут быть акции, облигации, фьючерсы, опционы, золото, недвижимость и мн. другое, что позволяет зарабатывать как на растущем, так и на падающем рынке.
Хеджфонд
Вложение в ХФ — это вложение в западные инструменты, которые гораздо более разнообразнее и интереснее российских инструментов. Это может быть вложение консервативное (с гарантией возврата капитала, но маленькой доходностью), или агрессивное (стараемся взлететь как можно выше, но и падение может быть очень болезненным), или же умеренное (здесь мы выбираем что-то среднее).
В настоящее время ХФ принимают вклады от 300$ в год, делая этот инструмент доступным практически каждому.
Самостоятельная торговля
Прежде чем ездить на машине, заставляют пройти курс вождения. Также и с самостоятельной торговлей. Есть скептики, которые бояться фондового рынка как огня, есть другая крайность, когда люди теряют голову и превращают инвестирование на фондовом рынке в игру, забывая про реальность. Самое главное, что надо усвоить при торговле на фондовом рынке — не гонитесь за толпой, но и не идите против нее (затопчут). Научиться планировать, и строго следуйте разработанному плану.
8. Страхование
Рисковое страхование защищает нас как зонтик во время дождя. Накопительное страхование к защите прибавляет возможность позаботиться о своем будущем. С помощью страхования мы защищаем свою жизнь, жизнь наших близких, если они зависят от нашего дохода, нашу ответственность перед другими, страхуем квартиру, машину, дачу и многое другое.
Накопительное страхование защищает не только нашу жизнь, но и наши деньги от главного врага — от нас самих. Все знают, что откладывать надо и доллар в день делает нас миллионерами. Но никто не вредит нам так, как мы сами. Мы останавливаемся, еще только начав. Ведь деньги из банка так легко забрать, а правила страхования нам не позволят этого сделать.
9. Антиквариат
Кто же знал, что о черном квадрате Малевича будет знать каждый школьник?! Инвестирование в произведения искусства, или в старые монеты, или в раритетные автомобили приносит огромные прибыли. Но покажите мне двадцать черных квадратов Малевича, и я не увижу в них разницы. Чтобы инвестировать в этот инструмент нужно быть действительно профессионалом.
10. НПФ
Перевод накопительной части пенсии, участие в программе софинансирования или же добровольное накопление себе на старость с помощью негосударственных пенсионных фондов.
11. Благотворительность
Многие говорят, что благотворительность используют только чтобы уходить от налогов. Это слова людей, которые не осознают всей силы благотворительности. И, скорее всего, они сами никогда ей не занимались. Ведь слова: «чем больше отдаешь, тем больше получаешь» не выдумка, а самый лучший из всех выше перечисленных инструментов.
1 шаг. Постановка целей.
Каждый из нас индивидуален и у каждого из нас есть свои финансовые цели. У кого-то это новая квартира или автомобиль, а кто-то хочет свой личный остров. В зависимости от наших целей нужны разные накопленные суммы.
2 шаг. Определение суммы для реализации целей.
Для каждой финансовой цели нужна конкретная сумма. Деньги любят точность. Если мы действительно хотим достичь своих целей, то надо точно знать куда идти. Какой смысл бежать, если не знаешь, куда должен прибежать? Это будет бег по кругу.
3 шаг. Определение суммы, которую мы будем откладывать на инвестирование.
Чтобы накопить какую-то определенную сумму, нужно начинать откладывать уже сейчас. Где взять эту сумму? Есть два отчета, которые должен вести любой человек. Это отчет о доходах и расходах, а также отчет об активах и пассивах.
Активы — это то, что приносит или может принести доход, пассивы — то, что забирает наши деньги. Чтобы определить, где взять денег на инвестирование, надо из суммы наших доходов вычесть сумму наших расходов, оставшаяся сумма должна идти на инвестирование. Соответственно есть всего два пути: увеличение доходов или уменьшение расходов.
4 шаг. Определение инструментов инвестирования.
Говорят инвестирование — это риск. Вождение автомобиля тоже риск. Но почти никто не боится садиться за руль. Потому что все понимают, что самое главное, кто — за рулем. Также и в инвестировании.
Это краткая информация о различных инструментах инвестирования. Более подробную информацию о тех или иных инструментах инвестирования, читайте в следующих выпусках.
Вячеслав Шишкин, финансовый консультант
