pro ДЕНЬГИ

Секреты личного финансового плана. Часть 2.

Опубликовано: Май 11, 2010

ВТОРАЯ СТУПЕНЬ: Maxi-цели (срок реализации 5-10 лет)

Теперь вы уже можете отнести себя к категории практичных. Да, это далось нелегко, но оно того стоило! Теперь вы сами управляете своими расходами, умеете накапливать и жить по средствам. Что ж, тогда можно заняться более серьезными целями.

Цель 1: Квартира через 3-7 лет.

Необходимая сумма: 1 300 000 — 2 195 000 руб.

Цель 2: Новая машина через 1-2 года за 600 000 руб.

Мы продадим старую (300 000 руб.), подкопим и купим новую. Необходимая сумма: 300 000 руб.

Цель 3: Образование — желательно осенью следующего года.

Это позволит стать профессионалом более высокого уровня или вообще открыть, наконец-то, собственное дело!

Необходимо: 250 000 руб.

Сколько денег будем направлять на достижение целей?

Рассмотрим несколько вариантов: 10 000 руб., 20 000 руб. и 30 000 руб.

ПАМЯТКА:

1. Откройте в банке депозит с возможностью пополнения и частичного снятия.

2. Получив з/п, отнесите необходимую сумму на депозит.

3. Вечером дома (или на следующий день), а в идеале — за пару дней до з/п, спланируйте, на что вы будете тратить деньги. Постарайтесь подбить свои расходы в рамки (з/п — планируемая сумма на мини-цели).

4. Чтобы уложиться в запланированные рамки, используйте секреты «О».

5. Что будем делать с накопленными деньгами?

Так как мы уже на 2-й ступени, пора осваивать инвестиционные инструменты. Это позволит не только обойтись меньшими средствами, но и быстрее осуществить задуманное, защитить сбережения от инфляции, приумножить их и т п. Каждый человек — индивидуальность! И особенный инвестор…

1 тип инвестора: Консерватор

«Тише едешь, дальше будешь! Я не люблю рисковать!»

Доходность портфеля 12%

2 тип инвестора: Умеренный

«Главное — приемлемый риск, а не высокая доходность!»

Доходность портфеля 15%

3 тип инвестора: Рисковый

«Хочу выжать максимум, готова рискнуть!»

Доходность портфеля 20%

Итак, давайте посмотрим разные варианты, а дальше вы уже сами выберете, какой вас устроит.

ТАБЛИЦА 1: Ежемесячно на достижение целей направляем 10 000 руб.

ОБУЧЕНИЕ: оплатить учебу станет возможно лишь в 2012 году, так как необходимая сумма накопится в конце 2011 г.

МАШИНА: необходимая сумма накопится в 2015 г. Так что приобрести машину станет реально в конце 2013 г. или в 2014 г.

КВАРТИРА: к сожалению, направляя на инвестиции лишь 10 000 руб. в месяц, в течение 10 лет не накопится необходимая сумма для приобретения квартиры.

ТАБЛИЦА 2: Ежемесячно на достижение целей направляем 20 000 руб.

ОБУЧЕНИЕ: оплатить учебу станет возможно в сентябре 2011 года, так как необходимая сумма накопится в конце 2010 г.

МАШИНА: необходимая сумма накопится к 2012 году.

КВАРТИРА: приобрести дом сможете в любое время, начиная с 2016 г. для Рискового портфеля и с 2017 г. — для Консервативного и Умеренного портфелей.

ТАБЛИЦА 3: Ежемесячно на достижение целей направляем 30 000 руб.

ОБУЧЕНИЕ: оплатить учебу станет возможным в сентябре 2010 г.

МАШИНА: необходимая сумма накопится в 2011 году. Так что

приобрести машину станет реально в конце 2011 г. или в 2012 г.

КВАРТИРА: приобрести дом сможете в любое время, начиная с 2015 г. для Рискового портфеля и с 2016 г. — для Консервативного и Умеренного портфелей.

Как происходит процесс достижения целей:

1. В течение года копим средства на депозите с ежемесячной капитализацией (в расчетах доходность 9%)

2. В начале года деньги распределяем по инвестиционным инструментам, соответствующим каждому типу инвестора.

Необходимо дополнительно разработать инвестиционную стратегию и подобрать инструменты.

3. Деньги на цели берем из портфеля в начале года. То есть сначала выделен цветом год, когда денег накоплено достаточно.

Далее в начале следующего вычитаем нужную сумму.

* При такой сумме (30 000 руб.) оплатить учебу можно уже в сентябре 2010 г. Чтобы вы могли спокойно взять необходимую сумму с депозита и не потерять проценты, схема действий следующая:

Январь 2010 г. — открываем депозит на 6 мес. (ставка 9%).

Июнь 2010 г. — снимаем деньги и далее копим дома.

Сентябрь 2010 г. — оплачиваем учебу в размере 250 000 руб.; открываем депозит на 3 мес. (ставка 7%), кладем оставшуюся сумму и продолжаем ежемесячно пополнять депозит.

Мы рассмотрели достижение целей лишь с некоторых сторон — в зависимости от инвестиционного портфеля, изменения сроков покупки машины, дома и получения образования. Но можно действовать и иначе: уменьшать стоимость целей, менять их местами и др. Для каждой ситуации необходим свой личный финансовый план. В расчетах не учитывалась инфляция и будущая стоимость целей, и поэтому они могут быть ориентиром, но не заменят полноценного личного финансового плана.